Главная  Экономика  Ипотека на Урале перестала быть модной: приобрести квартиру в кредит скоро смогут только «избранные»

Екатеринбург, Апрель 15 (Новый Регион, Александр Родионов) – До конца этого года ставки по ипотечным кредитам в Екатеринбурге вырастут в несколько раз, а требования к заемщикам ужесточатся еще больше. Кредиты без первоначального взноса с низкими ставками ушли в безвозвратное прошлое, задолженность заемщиков перед банками растет, а самим банкам стало трудней привлекать средства. Эксперты констатируют – из некогда модной и массовой услуги ипотека на Урале начинает превращаться в труднодоступное решение жилищного вопроса.

Теперь ипотечный кредит в Екатеринбурге получить сложней – зарплаты в 30-35 тыс. рублей для займа уже хватает не всегда, а рост ежемесячной оплаты труда едва поспевает за ужесточением требований банкиров. На минувшей неделе сразу несколько крупных федеральных банков – ВТБ-24, «Альфа-Банк» заявили о повышении ставок по ипотечным кредитам, а некоторые и вовсе предрекают отказ от ипотеки. Но если последний прогноз – фантастика и лукавство, то рост ставок по кредитам и ужесточение требований к заемщикам стали очевидными еще с начала года.

По данным директора Уральского филиала ИК «Аккорд-Инвест» Константина Селянина, ипотечный кредит сейчас хотели бы взять 75% россиян. Между тем, реально приобрести этим путем жилье могут себе позволить всего лишь 15% граждан. «Это те люди, которые по уровню своих доходов могут на 20-30 лет стать заемщиками разных банков, – уточняет аналитик. – Треть этих людей брать ипотеку не хочет и не собирается, так как у них есть свободные средства на покупку жилья. Если два-три года назад потенциал ипотеки составлял около 50-60% домохозяйств, то теперь он снизился до 10 % – это та категория населения, которая и хочет, и может взять ипотеку в нынешних условиях. Остальным кредит, скорее всего, не дадут».

Столь существенное сокращение числа потенциальных заемщиков, по мнению г-на Селянина, вызвано ужесточением требований со стороны банков, а также резким ростом ставок по кредитам. «Тот же Сбербанк, решивший не повышать ставки, может себе это позволить, так как у него есть большие пассивы по привлечению депозитных средств. А вот ВТБ-24, повышающий ставки, таких пассивов уже не имеет, так как из-за кризиса ликвидности не может занять прежний объем средств на внешнем рынке», – отмечает Константин Селянин. По его словам, проблема заимствования внешних средств актуальна сейчас для всех банков, а для региональных даже в большей степени – привлечение депозитов обходится им сейчас гораздо дороже, чем федеральным игрокам.

«Если местные банки привлекают вклады под 13-14% годовых, то под аналогичные проценты они будут выдавать ипотеку. Будут расти проценты по вкладам, вырастут и ставки кредитования, – отмечает Константин Селянин. – До конца этого года ситуация в обратную сторону не исправится – требования к заемщикам будут ужесточаться и дальше, а рост ставок продолжится». По его мнению, уже к концу 2008 года ставки вырастут на 1-2 % годовых, а то и больше.

Зампред Уральского банковского союза Евгений Болотин солидарен с независимыми экспертами. По его словам, новая банковская политика вызвана осознанием того, что безудержное кредитование людей, которые в принципе не могут быть заемщиками по уровню доходов, не может продолжаться вечно. «Предложений взять кредит без первоначального взноса при относительно низких процентах, уже нет. Если в 2006-2007 году квартиры стремительно дорожали, и взносы можно было не брать, рассчитывая на высокую динамику цен, нынешняя стагнация на рынке недвижимости привела к пересмотру условий кредитования. Рост цен остановился, вновь появились взносы и увеличились ставки», – отмечает г-н Болотин.

С другой стороны, кризис ликвидности привел к тому, что крупным ФПГ (вроде УГМК или РУСАЛа) стало проще привлекать средства не за рубежом, а в отечественных банках. «Параллельно ФПГ второго эшелона перешли в средние банки. Теперь новый тренд – рынок требует развивать не ипотеку, а кредитование финансово-промышленных групп. К тому же, кредитовать крупные организации выгодней, чем 10 млн. физических лиц, поэтому многие банки решили усилить корпоративный сектор, что, естественно, сказалось на объеме ипотечных услуг», – констатирует зампред УБС.

Примечательно, что уральские банкиры в новых тенденциях не видят ничего трагичного, утверждая, что ипотека в России становится всего лишь «цивилизованней». Директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Комаров ситуацию на федеральном и местном рынках характеризует, как «совершенствование банками своего бизнеса». По большей части опасения московских коллег он не разделяет, утверждая, что количество обращений за ипотекой в Свердловской области растет. «Недостатка в средствах мы также не испытываем. Объявлено, что уставный капитал АИЖК будет увеличен на 6 млрд. рублей уже в апреле, кроме того, в этом году будет увеличен уставный капитал нашего агентства – областное правительство уже приняло такое решение», – говорит Александр Комаров. В СКБ-Банке, работающем по программе АИЖК, заявляют, что ставки менять не собираются, а спрос на ипотеку по итогам I квартала 2008 года на 10-15% выше, чем в прошлом году. Однако при этом банкиры советуют с оформлением ипотеки не тянуть, заключая договоры как можно скорей.

Как заявили «Новому Региону» в уральском филиале «Альфа-Банка», в ближайшее время это кредитное учреждение планирует поднять ставки по ипотечному кредитованию. «Рост будет в пределах 0,5%. Повышение коснется как рублевых займов, так и кредитов в иностранной валюте», – добавляет пресс-секретарь филиала Евгений Владыкин.

Некоторые уральцы, очевидно, угрожающие тенденции уже уловили и поспешили оформить кредиты. По официальным данным Управления Федеральной регистрационной службы по Свердловской области за первый квартал 2008 года на территории региона было зарегистрировано 4 тыс. 604 ипотечных договора на приобретение жилых помещений, в то время как за аналогичный период 2007 года таких сделок было 3 тыс. 450.